Darlehensarten

Baufinanzierung, so individuell wie Sie

Erfüllen Sie sich den Traum Ihrer eigenen Immobilie - ob Haus, Wohnung oder Grundstück. Wir sind Ihr erfahrener und zuverlässiger Partner und begleiten Sie von Anfang an:

  • Planungsgespräch
  • Beantragung öffentlicher Fördermittel
  • individuelles Konzept für die Finanzierung

Nutzen Sie unsere Kompetenz für Ihren Traum vom eigenen Zuhause: wir stellen Ihnen Ihre Baufinanzierung so individuell zusammen, wie Sie es wünschen.

Verständlich erklärt:

Immobilien kaufen, bauen oder modernisieren

Eine Finanzierung, viele Lösungen


Kombinieren Sie unterschiedliche Darlehen miteinander, um alle Vorteile in Ihre Lösung zu integrieren. Wir finden mit Ihnen die Zusammenstellung, die am Besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Dabei achten wir auf Zinsbindung, Höhe der Zinsen, Laufzeit, Tilgung und Flexibilität.

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen

Unser Annuitätendarlehen garantiert Ihnen die notwendige Planungssicherheit.

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Zinszahlungsdarlehen

Zinszahlungsdarlehen

Mit unserem Zinszahlungsdarlehen schaffen Sie sich finanziellen Spielraum.

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Immobilienfinanzierung

Immobilienfinanzierung

Erfüllen Sie sich mit der Immobilienfinanzierung der MünchenerHyp Ihren Traum vom eigenen Zuhause.

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Grünes Darlehen

Grünes Darlehen

Setzen Sie auch bei der Baufinanzierung auf Nachhaltigkeit.

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Familiendarlehen

Familiendarlehen

Das Familiendarlehen der MünchenerHyp bringt Ihre Familie in die eigenen vier Wände.

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Sofort-Finanzierung

Sofort-Finanzierung Schwäbisch Hall

Sofort verfügbar: die solide Baufinanzierung mit kombiniertem Bausparvertrag

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Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen Schwäbisch Hall

Mit dem Annuitätendarlehen der Schwäbisch Hall finanzieren Sie planungssicher.

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Vorsorgedarlehen FIX & FLEX

R+V-Vorsorgedarlehen

Das Darlehen der R+V bietet Ihnen ein hohes Maß an Sicherheit und Flexibilität.

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KfW-Förderung

KfW-Förderung

Beim Umbau oder Neubau Ihres Eigenheims können Sie von staatlicher Unterstützung profitieren.

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Häufige Fragen

Wie finde ich die richtige Immobilie?

Haus oder Wohnung?
Die Entscheidung zwischen einem Haus oder einer Wohnung hängt vor allem von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Ein Haus gewährt mehr Freiraum, bringt aber auch eine Menge Arbeit mit sich. Der Pflegeaufwand für eine Wohnung ist zwar geringer als für ein Haus, doch dafür müssen Sie sich in der Regel mit einer Eigentümergemeinschaft arrangieren.

Stadt oder Land?
Familie und Beruf haben meist Einfluss auf die Entscheidung darüber, ob Sie lieber in der Stadt oder auf dem Land wohnen möchten. Meistens bieten Vororte eine gelungene Mischung aus Anbindung und Ruhe.

Neubau oder gebrauchte Immobilie?
Gebrauchte Immobilien sind zwar oft preisgünstiger als Neubauten, doch sind hier häufig noch Modernisierungsmaßnahmen notwendig. Vor dem Kauf überprüft am besten ein Experte die Bausubstanz auf versteckte Mängel. Lassen Sie sich zudem bei dem Kauf einer gebrauchten Immobilie Protokolle der Eigentümerversammlungen und Handwerkerrechnungen der vergangenen Jahre zeigen, um den Zustand der Immobilie besser bewerten zu können.

Worauf muss ich beim Kauf einer Immobilie achten?

Bevor Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen, sollten Sie folgende Unterlagen prüfen:

  • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
  • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
  • Liegenschaftskataster: Wie sind die Grundstücksgrenzen?
  • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

Ein Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Er überprüft die Einträge im Grundbuch und bereitet den Kaufvertrag vor. Lassen Sie diesen vor Unterschrift von einem Anwalt prüfen, damit eventuell vor der Übergabe der Immobilie zu beseitigende Mängel festgehalten werden. Bis zur endgültigen Eintragung ins Grundbuch veranlasst der Notar eine Auflassungsvormerkung. Diese schützt Sie vor nachträglichen, nicht abgesprochenen Änderungen. Erst nach erfolgter Eintragung sind Sie der neue Eigentümer.

Worauf sollte ich bei der Besichtigung einer Immobilie achten?

Besichtigen Sie nach Plan:

  • Lassen Sie sich vor der Besichtigung den Grundriss zuschicken.
  • Notieren Sie sich, was Sie untersuchen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen wollen.
  • Gehen Sie strukturiert vor, zum Beispiel von außen nach innen und vom Keller zum Dachstuhl.
  • Denken Sie bei Eigentumswohnungen auch an das gemeinschaftliche Eigentum wie Tiefgarage oder Vorgarten.
  • Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen.
Wozu benötige ich einen Gebäude-Energieausweis?


Funktion des Energieausweises

Immobilienbesitzer sollen mit einem Energieausweis motiviert werden, durch Modernisierungen den Wert ihres Gebäudes zu steigern. Käufer und Mieter können mit einem Energieausweis die Energie-Effizienz einer Immobilie bundesweit einheitlich beurteilen.

Pflicht zum Energieausweis

Die Energie-Einsparverordnung (EnEV) besagt, dass Hauseigentümer von Wohngebäuden bis einschließlich Baujahr 1965 Mietern oder Käufern seit 2008 einen Energieausweis vorlegen müssen. Seit Juli 2009 müssen alle Eigentümer auf Verlangen einen Energieausweis vorlegen.

Zwei Varianten des Energieausweises

  • Bedarfsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieträgers und des Zustandes von Gebäude und Heizung
  • Verbrauchsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieverbrauchs der vergangenen drei Jahre

Während Häuser bis Baujahr 1977 einen Bedarfsausweis benötigen, besteht bei Häusern ab Baujahr 1977 die Wahlfreiheit zwischen beiden Varianten des Energieausweises.

Gültigkeit und Kosten

Ein Energie-Ausweis ist zehn Jahre gültig und wird nur von Fachleuten ausgestellt, zum Beispiel von Architekten, bestimmten Handwerkern oder Ingenieuren. Da der Gesetzgeber keine Vorgaben zu den Kosten gibt, wird der Preis zwischen Aussteller und Auftraggeber frei verhandelt. Entscheidend sind die Gebäudegröße und der für die Datenerhebung erforderliche Zeitaufwand.

Welche Unterlagen benötige ich für ein Finanzierungsgespräch?

Es ist für alle Beteiligten immer einfacher, wenn Sie bereits alle notwendigen Unterlagen zusammengestellt haben. Idealerweise haben Sie von den Unterlagen bereits Kopien erstellt, die Sie Ihrem Berater aushändigen können. Folgende Unterlagen benötigen Sie:

  • gültiger Personalausweis oder Reisepass,
  • Steuer-Identifikationsnummer,
  • die letzten drei Gehaltsabrechnungen,
  • Selbstauskunft,
  • Eigenkapitalnachweis,
  • für Selbstständige/Freiberufler: Bilanz mit Gewinn-/Verlustrechnung oder Einnahmen/Überschussrechnung, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), letzte Einkommensteuererklärung nebst Anlagen und Bescheid,
  • Grundbuchauszug, Flurkarte, Kaufvertrag/-entwurf, Bauzeichnung, Wohnflächen- und Bauvolumenberechnung, Verkehrswertschätzung, Lageplan, Nachweis über Eigenmittel und Versicherung, bei Eigentumswohnung Teilungserklärung,
  • Baugenehmigung, Baupläne und -beschreibung, Verträge mit Architekten bzw. Handwerkern etc. und
  • Fotos vom Objekt.